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2018年中国上市险企经营情况竞争分析 中国平安营收净利领先

2019-11-20 08:45:51来源:admin

上市保险公司收入稳定,而中国平安在收入和净利润方面领先。

2018年,中国保险业将稳步发展,四家上市保险公司的运营将保持稳定。从收入情况来看,中国平安、中国人寿、中国太平洋保险和新华保险四家上市保险公司2018年实现总收入2.13万亿元,同比平均增长6.47%。其中,中国平安在收入总量和收入增长方面领先,收入9768亿元,同比增长9.65%。CPIC的收入为3544亿元,但收入增长率为10.8%,增速较快。中国人寿成为四家上市保险公司中收入规模下降的唯一一家保险公司,与2017年相比略微萎缩了1.55%。

从上市保险公司净利润来看,中国平安、中国人寿、中国太平洋保险和新华保险2018年分别实现净利润1074、114、180.2和79.22亿元,同比分别增长20.6%、64.7%、22.9%和47.2%。具体来说,新华保险公司通过准备金贴现率释放的利润导致母公司回报率大幅增加。然而,中国人寿受到投资波动的影响,净利润大幅下降。中国平安和CPIC的净利润表现相对稳定。

中国人寿的收入增长随着行业整体份额的增加而下降

2018年,中国财产保险公司保费收入1175.569亿元,同比增长11.52%。寿险公司保费收入2620.87亿元,同比增长0.85%。四家上市保险公司2018年保费收入1699.6亿元,同比增长12.7%。由于该行业份额的增加,总体增长率为5%。然而,中国人寿2018年的原始保费收入增长率仅为4.65%,由于其2018年的新保费收入大幅下降,拖累了整体保费增长。

保险公司产品结构调整,健康保险成为销售重点。

随着我国保险监管的加强,保险公司正在逐步转型,上市保险公司的保险产品结构也在不断变化和调整。在严格监管和保险回报保证政策的不断推动下,以健康保险为代表的风险产品保费收入不断上升,呈现爆炸式增长趋势。

2018年,中国平安、中国人寿、中国太平洋保险和新华保险上市公司的长期健康保险收入分别增长36.1%、23.5%、59.9%和36.2%,增速较高。健康保险已经成为保险公司销售的关键产品。另一方面,分红保险增速明显放缓,2018年中国平安、中国太平洋保险和新华保险分别增长10.9%、6.2%和-4.2%。保险公司从原来的分红保险和万能保险逐步向具有较高商业价值的长期保险产品转变,有助于公司完善寿险产品体系,实现新的商业价值率的提升。

很难增加代理的数量。新华保险的表现优于该行业。

保险公司的转型和产品结构的调整给保险代理人的销售技能带来了更大的挑战。同时,在2015-2017年人力翻一番后基数较高的背景下,保险公司的代理渠道在2018年面临更大的调整。2018年,中国平安、中国人寿、中国太平洋保险和新华保险分别拥有141.7、143.9、847和370,000家代理商,同比分别增长2.3%、8.8%、3.1%和6.3%。

具体而言,得益于全面的金融模式,平安在中国的代理商数量保持了良好的稳定性,并在2018年略有增加。近两年新华保险的资源全部投入到保障产品上,代理商的销售技能得到加强,2018年的销量增长优于行业。CPIC代理商的渠道资源偏向于人员储备,而就新增加的代理商群体而言,渠道资源稍弱。中国人寿的代理商数量在2018年出现负增长,拖累了整体新的单一保费。

以上数据来源参考预期行业研究所发布的《中国保险业市场前景及投资规划分析报告》。

资料来源:未来网络

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